Como receber dinheiro do exterior? Dicas e Melhores Opções

Para receber dinheiro do exterior, uma das maneiras mais tradicionais é através da conta Pessoa Física ou Jurídica do seu banco convencional. Também existem diversas maneiras de receber dinheiro do exterior de maneira online com instituições reconhecidas pelo Banco Central ou até mesmo pelos Correios. Se você presta serviços para fora do Brasil ou recebe remessas financeiras do exterior, fique conosco neste artigo e entenda a melhor forma de receber o dinheiro.

Se você está recebendo no exterior porque está oferecendo serviços, simplifique sua jornada profissional e diga adeus para a burocracia. Abra seu CNPJ online, rápido e sem custos com a Contabilizei. Confira.

Como receber dinheiro do exterior por prestação de serviços?

Se o seu caso é prestação de serviço, o primeiro passo é emitir um invoice, que é um documento que discrimina os serviços prestados, o valor e a forma de pagamento. Pode ser feito até em um word! Não esqueça de incluir o nome do comprador/cliente e os dados bancários.

Mesmo fazendo o invoice, você vai precisar emitir uma nota fiscal de serviços, mas, a diferença é que nos contratos internacionais, a nota é emitida para tributação e não como um documento de faturamento.

E quem pode fazer isso com qualidade e segurança, liberando você das atividades rotineiras que envolvem seus clientes no exterior? Com base nesse tipo de necessidade, nasceu a Contabilizei Experts. São assessores no seu segmento e especialistas em gestão financeira, contábil e administrativa dedicados à gestão de pequenos e micro negócios, dando suporte técnico ao empreendedor, seja ele autônomo ou profissional liberal.

E, agora? Com invoice ou sem invoice, há várias possibilidades para você receber o seu dinheiro e é bom conhecer as opções existentes no mercado para não gastar mais do que necessário para fazer a transação. Nos últimos anos, as fintechs ganharam muito espaço, pois têm oferecido soluções voltadas às necessidades dos clientes, preço justo e atendimento eficiente.

O que considerar antes de receber dinheiro do exterior? 

Antes de escolher a melhor plataforma, é fundamental verificar as taxas e tarifas aplicadas, principalmente a taxa de câmbio usada pelos provedores na conversão do dinheiro. Elas variam muito e são voláteis, ou seja, mudam de acordo com a mudança nas taxas de câmbio, mudanças na legislação ou até mesmo acordos comerciais entre provedores e instituições financeiras ou contábeis.

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Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior?

Não existe opção melhor ou pior, mas sim um conjunto de fatores que determinam a escolha, como relacionamento, tarifas, cotações, etc. Caso você escolha esta opção para receber a transferência, vale revisar as taxas das principais instituições financeiras do país.

Confira as tarifas cobradas pelos principais bancos tradicionais brasileiros para você receber dinheiro do exterior:

• Caixa Econômica Federal: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de 20 dólares e o máximo de 100 dólares.
• Banco Bradesco: até 100 dólares, a depender da quantia.
• Banco Itaú: R$ 140 a R$ 200.
• Banco do Brasil: 1% do valor da transferência, sendo o mínimo de R$ 50 e o máximo de R$ 250.

Vale lembrar ainda que há a cobrança do IOF – Imposto sobre Operações Financeiras. O prazo para disponibilizar o dinheiro é de três dias úteis. Em geral, é necessário entrar em contato com o seu banco para solicitar que a operação seja feita pelo Internet Banking.

Como pudemos ver, embora seja uma opção válida, será complicado definir qual é o melhor banco para receber seu dinheiro vindo do exterior. Todas as instituições cobram taxas parecidas e, sendo assim, ficará a cargo do próprio correntista levar em consideração outros fatores, como facilidade de acesso ao dinheiro e a qualidade do relacionamento que possui com o banco.

O Contabilizei.bank nasce para desburocratizar e facilitar o dia a dia do empreendedor brasileiro. A conta é totalmente gratuita e integrada com a contabilidade: o cliente não precisa enviar todos os meses seus extratos para o contador responsável, possui pix grátis ilimitado, permite o pagamento facilitado de impostos, transferência do pró-labore para a conta PF e mais.

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior? 

Uma das possibilidades de receber transferência internacional é por meio de plataformas online. É importante que você atente principalmente para o fator segurança de uma empresa que já tenha comprovação de mercado, esteja legalmente estabelecida e mais importante, seja reconhecida pelo Banco Central para este tipo de transação. Elencamos aqui as principais opções do mercado:

1. Remessa Online

É uma plataforma para transferência internacional reconhecida e foi fundada, no Brasil, em 2016. Ela oferece envio do exterior de euro, dólar americano, libra, dólar canadense, dólar australiano, francos suíços e iene japonês.

Nela, você faz o cadastro e informa seus dados para transferência e receberá instruções de pagamento, que variam de acordo com o país de origem. Daí, você envia essas informações ao remetente no exterior que, ao realizar o pagamento, já terá incluso todas as taxas de serviço. 

Pronto. Assim que o dinheiro cair na sua conta Remessa Online, você será avisado e, em dois dias úteis, o recurso estará na conta bancária que você escolheu. As taxas para receber são tarifa bancária, taxa de câmbio e cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Se você ficou com dúvidas, você pode fazer uma simulação no site da Remessa Online.

2. TransferWise

Esta plataforma online permite que você receba o dinheiro em sua própria conta-corrente ou poupança. Ela opera no Brasil por meio de seus correspondentes locais – MS Bank e Banco Rendimento. Não é preciso cadastro, a transferência é feita para os parceiros locais. Pode ser uma boa opção para você receber dinheiro do exterior

3. Wester Union

Atuando no Brasil desde 1997, realiza envio e recebimento de dinheiro entre vários países. Para receber dinheiro do exterior, é preciso comparecer a uma agência da Western Union com um código de transferência (Money Transfer Control Number) e seu documento de identificação. Outra opção é receber diretamente na conta bancária. 

As tarifas variam conforme a forma de retirada, o país de origem e o valor enviado. É possível o remetente fazer uma simulação das tarifas e taxas pelo site da empresa.

4. MoneyGram

Assim como na Wester Union, na MoneyGram você terá a opção de retirar o dinheiro pessoalmente em uma agência ou receber diretamente na sua conta bancária. A pessoa ou empresa que for enviar o recurso é quem vai escolher a forma de recebimento, o que vai influenciar no valor total recebido.

Quando receber o dinheiro, você vai precisar preencher um formulário com o número de referência dado pelo seu remetente e apresentar o seu documento de identidade.

5. Xoom

Associado ao PayPal, o Xoom também realiza transações de dinheiro do exterior para o Brasil. Para isso, o remetente deve fazer um cadastro no Xoom ou usar a sua conta PayPal. O pagamento pode ser feito por débito, crédito ou a partir do saldo no PayPal.

O recebimento do dinheiro é feito por meio de depósito em conta corrente, e há dois tipos de custos envolvidos: taxa de transação e taxa de conversão (com câmbio turismo). Você pode conferir todos os detalhes no site oficial da plataforma.

6. Ria MoneyTransfer

Esta é outra alternativa disponível no mercado. Realizam transferências internacionais em mais de 140 países, mas os locais de origem são apenas Austrália, Espanha e Estados Unidos. Para receber no Brasil, pode ser por depósito em conta-corrente ou retirada em um parceiro conveniado à plataforma. A pessoa que remeter o dinheiro é quem vai escolher como você irá recebê-lo.

As taxas são pagas pelo remetente, e o custo depende do país de origem, valor enviado e a taxa de câmbio.

Receber dinheiro do exterior com banco: vale postal eletrônico

Além das plataformas, há uma opção menos tecnológica, mas que também funciona – o bom e velho Correios. Eles oferecem um serviço de transferência internacional chamado de Vale Postal Eletrônico. 

Para isso, o remetente precisa ir pessoalmente a uma instituição postal conveniada no exterior e, quando o dinheiro estiver disponível no Brasil, você recebe uma correspondência informando em qual agência do Correios você pode sacar. 

Os custos, pagos pelo remetente, vão variar de acordo com o país e os Correios não vão cobrar tarifas de você. Mais informações no site do Correios.

Ufa, quantas possibilidades! Sim, e isso que não falamos ainda daquela que primeiro veio à sua cabeça – transferência bancária. Não é a primeira coisa em que pensamos sobre receber recurso do exterior?

Receber dinheiro do exterior através de transferência bancária

Como já explicamos acima, muitos bancos oferecem o serviço de recebimento de dinheiro de outro país. Para isso, você precisa ter conta-corrente no Brasil. Além das tarifas e taxas pagas pelo remetente, a grande maioria dos bancos no país cobre, também, uma taxa do beneficiário pelo recebimento do dinheiro.

Elas variam de banco para banco, mas é bom estar atento aos custos relacionados a: taxa de envio no banco do país de origem, custos switch (no banco de origem no exterior e/ou banco intermediário e/ou de banco de destino no Brasil), eventual taxa de recebimento do banco de destino no Brasil, e, ainda, o valor do IOF.

Mas qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Quando se fala em dinheiro, o melhor, sempre, é onde perdemos menos, não é mesmo? Qualquer remessa vai envolver alguma perda – a solução é minimizar o prejuízo. Pesquisar as menores taxas, a rapidez na entrega do dinheiro e, principalmente, a transparência nas informações. Você tem que estar confortável e sabedor de tudo o que está sendo cobrado.

Por isso, pesquisar, simular em diferentes plataformas e decidir qual a melhor alternativa para o seu caso é cada vez mais uma atividade de especialista. A Contabilizei Experts é a melhor solução para que você tenha a segurança que está utilizando o serviço mais vantajoso em termos de custo, mais seguro e com agilidade.

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Esta é uma boa razão para você pesquisar bastante. Hoje em dia, tem como receber dinheiro do exterior sem precisar pagar taxas de transferências internacionais entre bancos, sem taxas Swift, bancos intermediários, percentual na taxa de banco, apenas com uma tarifa, na qual já está incluso o IOF, de forma legalizada e totalmente online.

O IOF é aplicado em determinados tipos de transações e seu valor varia de acordo com o tipo de operação. Ao usar um cartão internacional no exterior, por exemplo, paga-se uma taxa diferente daquela ao enviar uma remessa do exterior. Mas se você receber uma transferência bancária por meio de algumas plataformas online, o IOF e outras tarifas estarão inclusas no dinheiro pago pelo remetente.

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É necessário declarar dinheiro recebido do exterior?

A obrigatoriedade de declarar o dinheiro recebido do exterior é uma dúvida recorrente entre os mais diversos profissionais. O principal fator para se considerar é de que forma foi feito esse recebimento.

Se ocorreu como pessoa física, é necessário declarar no carnê-leão, que é o recolhimento mensal obrigatório do IR feito pelo contribuinte que recebe rendimentos pagos por pessoas físicas ou vindos do exterior.

Caso a declaração não seja feita por meio do carnê-leão, é possível fazer no IRPF (Imposto sobre a Renda da Pessoa Física).

Se o recebimento ocorreu como pessoa jurídica, então é preciso emitir nota fiscal e fazer o recolhimento dos impostos normalmente.

Se você está emitindo invoice, contar com uma contabilidade especializada, como a Contabilizei, pode te auxiliar a manter as contas organizadas.

Mas e quanto posso receber do exterior?

Segundo o Banco Central, você pode receber até dez mil reais (R$ 10.000,00)  sem grandes burocracias. Para valores superiores, será exigida a declaração de imposto de renda. Saiba mais no site do Banco Central. 

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