Como receber dinheiro do exterior? Dicas e melhores opções

Uma das formas mais comuns de receber dinheiro do exterior é por meio de uma conta bancária, seja ela de Pessoa Física ou Pessoa Jurídica. 

Você também pode receber dinheiro do exterior por meio de contas bancárias internacionais, por instituições online reconhecidas pelo Banco Central, e até mesmo pelos Correios. 

Vale lembrar que as tarifas, os documentos necessários e os procedimentos para receber do exterior variam muito de acordo com a instituição financeira escolhida.

Além disso, o limite para receber dinheiro do exterior é de até 10 mil dólares ou o valor equivalente em outras moedas.

Se você está recebendo no exterior porque está oferecendo serviços, simplifique a sua jornada profissional e diga adeus para a burocracia. Abra seu CNPJ online e receba pagamentos internacionais com a conta digital PJ da Contabilizei. Confira!

Como receber dinheiro do exterior: melhores opções

A melhor forma para receber dinheiro do exterior depende de alguns fatores, como:

1. A tarifa cobrada pela instituição em questão;
2. A rapidez na transferência do valor;
3. O nível de segurança e transparência oferecidos;
4. A relação de confiança que você tem com a instituição;
5. Entre outros.

Assim, a melhor forma de recebimento para uma pessoa pode não ser para outra. A nossa dica é que você pesquise, simule em diferentes plataformas, analise todos esses fatores e avalie o que é mais vantajoso para a sua realidade.

Algumas das formas de receber dinheiro do exterior são:

• Plataformas online;
• Transferência bancária;
• Vale postal eletrônico.

Veja mais detalhes sobre cada uma delas a seguir.

Plataformas online para receber dinheiro do exterior

Uma das possibilidades de receber transferência internacional é por meio de plataformas online.

É importante se atentar, principalmente, para o fator de segurança. Ou seja: se é uma empresa tem comprovação de mercado, está legalmente estabelecida e é reconhecida pelo Banco Central para este tipo de transação.

Algumas opções populares para receber dinheiro do exterior:

• Remessa Online;
• Wise;
• Wester Union;
• MoneyGram;
• Xoom;
• Ria MoneyTransfer;
• Bancos tradicionais.

Saiba mais sobre essas plataformas online a seguir.

1. Remessa Online

A Remessa Online é uma plataforma para transferência internacional que foi fundada no Brasil em 2016. Ela oferece envio de euro, dólar americano, libra, dólar canadense, dólar australiano, francos suíços e iene japonês.

Na Remessa Online, você faz o cadastro e informa os seus dados para transferência. Depois, recebe instruções de pagamento, que variam de acordo com o país de origem. Por fim, você envia essas informações ao remetente no exterior que, ao realizar o pagamento, já terá incluso todas as taxas de serviço. 

Pronto. Assim que o dinheiro cair na sua conta Remessa Online, você será avisado. Em dois dias úteis, o recurso estará na conta bancária que você escolheu. 

As taxas para receber são: a tarifa bancária, taxa de câmbio e cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

2. Wise

A Wise é uma plataforma online que permite receber o dinheiro em sua própria conta-corrente ou poupança. Ela opera no Brasil por meio de correspondentes locais: o MS Bank e o Banco Rendimento. 

Para usar a Wise não é preciso fazer cadastro. Além disso, a transferência é feita para os parceiros locais. Por isso, a Wise pode ser uma boa opção para você receber dinheiro do exterior.

3. Western Union

Atuando no Brasil desde 1997, a Western Union faz o envio e recebimento de dinheiro entre vários países. 

Para receber dinheiro do exterior, é preciso comparecer a uma agência da Western Union com um código de transferência (Money Transfer Control Number) e um documento de identificação. Outra opção é receber diretamente na conta bancária. 

As tarifas variam conforme a forma de retirada, o país de origem e o valor enviado. É possível fazer uma simulação das tarifas e taxas pelo site da empresa.

4. MoneyGram

Assim como na Wester Union, na MoneyGram você tem a opção de retirar o dinheiro pessoalmente em uma agência ou receber diretamente na sua conta bancária. 

A pessoa ou empresa que envia o recurso é quem vai escolher a forma de recebimento, o que vai influenciar no valor total recebido.

Ao receber o dinheiro, você precisa preencher um formulário com o número de referência dado pelo seu remetente e apresentar o seu documento de identidade.

5. Xoom

Associado ao PayPal, o Xoom também faz transações de dinheiro do exterior para o Brasil. Para isso, o remetente deve fazer um cadastro no Xoom ou usar a conta PayPal. 

O pagamento pode ser feito por débito, crédito ou a partir do saldo no PayPal. Já o recebimento do dinheiro é feito por meio de depósito em conta corrente. Aqui, há dois tipos de custos envolvidos: a taxa de transação e a taxa de conversão (com câmbio turismo). 

6. Ria MoneyTransfer

A Ria MoneyTransfer é outra alternativa disponível no mercado. A empresa realiza transferências internacionais em mais de 140 países, mas os locais de origem são apenas Austrália, Espanha e Estados Unidos. 

Para receber no Brasil, é preciso usar o depósito em conta-corrente ou a retirada em um parceiro conveniado à plataforma. A pessoa que remete o dinheiro é quem vai escolher como você vai recebê-lo.

As taxas são pagas pelo remetente e o custo depende do país de origem, valor enviado e a taxa de câmbio.

7. Bancos Tradicionais

Diversos bancos tradicionais oferecem o serviço de recebimento de dinheiro de outro país. Para isso, você precisa ter conta-corrente no Brasil. 

Além das tarifas e taxas pagas pelo remetente, a grande maioria dos bancos no país também cobra uma taxa do beneficiário pelo recebimento do dinheiro.

As taxas variam de banco para banco, mas é bom estar atento aos custos. Por exemplo: taxa de envio no banco do país de origem, custos switch (no banco de origem no exterior, no banco intermediário e/ou no banco de destino no Brasil), eventual taxa de recebimento do banco de destino no Brasil, o valor do IOF, etc.

Confira a seguir algumas opções de bancos para receber dinheiro do exterior.

Bancos para receber do exterior por transferência bancária

O melhor banco para receber dinheiro do exterior é o que possui tarifas mais baixas para conversão. 

Isso depende muito de instituição para instituição. Por isso, não podemos afirmar exatamente qual é o melhor banco para receber dinheiro do exterior, mas podemos facilitar a sua escolha mostrando um comparativo. 

Confira uma lista com os 10 principais bancos no Brasil, as tarifas cobradas e os respectivos códigos SWIFT para você receber dinheiro do exterior:

1. Banco do Brasil: taxa mínima de 1% (R$50,00) e taxa máxima de 1% (R$250,00). Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$100,00). Código SWIFT: BRASBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região). 

2. Itaú: taxa mínima de R$115,00 e  taxa máxima de R$200,00. Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), taxa de câmbio. Código SWIFT: ITAUBRSP. 

3. Bradesco: taxa mínima de até R$100,00 e taxa máxima acima de R$100,00, que varia de acordo com o valor da transação. Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$70,00), taxa de câmbio. Código SWIFT: BBDEBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região). 

4. Santander: taxa mínima de R$60,00 e taxa máxima de 1,5% (máximo R$300,00). Tarifas Adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$100,00), taxa de câmbio. Código SWIFT: BSCHBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

5. Caixa Econômica Federal: transações de até 40 dólares não possuem taxas. Em valores maiores, há a taxa de 1% do valor da operação, sendo o mínimo de 30 dólares e o máximo de 120 dólares. Tarifas adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), SWIFT (R$40), taxa de câmbio. Código SWIFT: CEFXBRSP.

6. Inter: taxa fixa de R$50 para cada transferência a partir de 50 dólares. Tarifas adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), taxa de câmbio. Código SWIFT: ITEMBRSP.

7. C6 Bank: taxa mínima de 10 dólares ou euros e taxa máxima de 20 dólares ou euros. Tarifas adicionais: IOF (1,1% ou 0,38%), taxa de câmbio. Código SWIFT: CSIXKYKY.

8. Sicredi: o banco possui diversas soluções para transações internacionais, como adiantamentos e garantias. Para consultar cada uma das opções e suas respectivas taxas, você pode entrar em contato com uma agência ou pelos canais de atendimento oficiais via telefone ou Whatsapp. Código SWIFT: BCSIBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

9. BTG Pactual: o banco oferece soluções como simulação de câmbio, comércio exterior e contrato NDF. Para consultar os tipos de operações e suas respectivas taxas, você pode entrar em contato com uma agência ou pelos canais de atendimento oficiais, como chat do aplicativo, telefone ou Whatsapp.  Código SWIFT: BPABBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

10. Safra: aqui você encontra soluções como câmbio futuro, assinatura eletrônica e trava de câmbio. Para consultar os tipos de operações e suas respectivas taxas, você pode entrar em contato com uma agência ou pelos canais de atendimento oficiais via telefone e Whatsapp. Código SWIFT: SAFRBRXXXXX (o XXX pode variar conforme a região da sede do banco e/ou a sua região).

Para todos os bancos citados, é possível consultar o código IBAN por meio de sua conta bancária nos sites e aplicativos de cada instituição. 

Importante: caso tenha dúvidas sobre as tarifas, os códigos SWIFT ou condições de uso citadas nessa lista, recomendamos acessar o site ou aplicativo dos bancos mencionados. Vale lembrar que todas as tarifas acima podem sofrer alterações. Por isso, sempre consulte o site ou aplicativo do banco ou plataforma escolhida para conferir os valores atualizados.

Além disso, é importante consultar a taxa oficial do Banco Central ou conferir as plataformas de comparação de tarifas de câmbio.

De um modo geral, o prazo dos bancos para disponibilizar o dinheiro é de três dias úteis. Em alguns casos, também é necessário entrar em contato com o seu banco para solicitar que a operação seja feita pelo Internet Banking.

Vale lembrar que é complicado definir qual é o melhor banco para receber seu dinheiro vindo do exterior. 

Todas as instituições cobram taxas parecidas e, sendo assim, fica a cargo do próprio correntista levar em consideração outros fatores. Por exemplo: a facilidade de acesso ao dinheiro e a qualidade do relacionamento que possui com o banco.

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O que é SWIFT?

SWIFT é a sigla que abrevia Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais). 

Ou seja, nas transações internacionais, o SWIFT é um código de até 11 caracteres usado para identificar instituições e transferências financeiras mundo afora. 

O código SWIFT, também conhecido como código BIC, é composto por:

• 4 letras que identificam o código do banco;
• 2 letras do código do país;
• 2 caracteres, entre letras e números, sobre a região da sede do banco;
• 3 caracteres, entre letras e números, opcionais do código da cidade.

Além do SWIFT, outro termo muito comum ao receber dinheiro do exterior é o IBAN. O IBAN é a sigla que abrevia International Bank Account Number. 

O IBAN é um código que identifica as contas bancárias mundo afora e pode ter mais de 30 caracteres.

A diferença entre o SWIFT e o IBAN é que enquanto o primeiro identifica transações financeiras e permite a comunicação entre bancos, o segundo indica os dados da sua conta bancária e instituição financeira em questão.

Receber dinheiro do exterior com vale postal eletrônico

Além das plataformas online e dos bancos, há uma opção menos tecnológica, mas que também funciona: os Correios. Eles oferecem um serviço de transferência internacional chamado de Vale Postal Eletrônico. 

Para isso, o remetente precisa ir pessoalmente a uma instituição postal conveniada no exterior. Quando o dinheiro estiver disponível no Brasil, você recebe uma correspondência informando em qual agência do Correios é possível sacar. 

Os custos, pagos pelo remetente, vão variar de acordo com o país e os Correios não vão cobrar tarifas de você. Para mais informações, acesse o site do Correios.

Como receber dinheiro do exterior por prestação de serviços?

No caso de uma pessoa jurídica (PJ) que recebe dinheiro do exterior por prestação de serviços, o processo é um pouco diferente da pessoa física. Por exemplo: para receber dinheiro do exterior como PJ, é preciso emitir um invoice (um documento similar a uma nota fiscal). 

Siga o passo a passo abaixo para receber transferência internacional:

• Emita um invoice (obrigatório em recebimentos acima de US$3.000,00);
• Verifique taxas, prazos de recebimento e limites de valor de fintechs e bancos;
• Receba o pagamento na instituição escolhida.

Para quem presta serviços como Pessoa Física (PF), é possível receber dinheiro do exterior por meio de conta bancária ou alguma outra instituição financeira. Depois, é preciso declarar mensalmente o carnê-leão.

O invoice é um documento que descreve a prestação de serviços, o valor e a forma de pagamento. Ele pode ser feito em um documento word – e é importante sempre incluir o nome do comprador ou cliente, além dos dados bancários.

Mesmo fazendo o invoice, você deve emitir uma nota fiscal de serviços. A diferença é que nos contratos internacionais, a nota é emitida para tributação e não como um documento de faturamento.

E quem pode fazer isso com qualidade e segurança, deixando você livre das atividades rotineiras que envolvem clientes no exterior? O plano Contabilizei Experts. 

O Contabilizei Experts tem assessores no seu segmento e especialistas em gestão financeira, contábil e administrativa. Eles são dedicados à gestão de pequenos e micro negócios, dando suporte técnico ao empreendedor, seja ele autônomo ou profissional liberal.

O que considerar antes de receber dinheiro do exterior?

Antes de escolher a melhor plataforma para receber o seu dinheiro, é fundamental verificar as taxas e tarifas aplicadas. Principalmente a taxa de câmbio usada pelos provedores na conversão do dinheiro. 

Essas taxas variam muito e são voláteis. Ou seja, alteram de acordo com a mudança nas taxas de câmbio, na legislação ou até mesmo acordos comerciais entre provedores e instituições financeiras ou contábeis.

Por isso, a nossa recomendação é sempre consultar a taxa oficial do Banco Central ou conferir as plataformas de comparação de tarifas de câmbio.

Quanto pode receber do exterior? Qual o limite para receber dinheiro do exterior?

Atualmente, o limite para receber dinheiro do exterior sem complicações é de até 10 mil dólares (ou o valor equivalente em outras moedas). 

Ao ultrapassar o valor, é preciso fornecer documentos que comprovem a origem do dinheiro às instituições autorizadas do mercado de câmbio.

Se você precisa fazer a declaração de Imposto de Renda, todo dinheiro recebido do exterior deve ser declarado. Isso vale para qualquer tipo de rendimento, como salários, doações, heranças ou qualquer outra transferência internacional. 

Quais os documentos necessários para receber dinheiro do exterior?

Os documentos necessários para receber dinheiro do exterior e o procedimento de cada instituição variam. De um modo geral, os documentos necessários são:

• Documento de identidade; 
• Comprovante de residência (se necessário);
• Comprovante de renda;
• Informações bancárias (código SWIFT, código IBAN, etc).

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Hoje em dia, tem como receber dinheiro do exterior sem precisar pagar taxas. Sejam elas as taxas de transferências internacionais entre bancos, taxas SWIFT, bancos intermediários, percentual na taxa de banco, entre outros. 

Ou seja: é possível receber dinheiro do exterior apenas com uma tarifa, na qual já está incluído o IOF, de forma legalizada e totalmente online.

O IOF é aplicado em determinados tipos de transações e o valor varia de acordo com o tipo de operação. Por exemplo: ao usar um cartão internacional no exterior, você paga uma taxa diferente daquela ao enviar uma remessa do exterior. 

Porém, se receber uma transferência bancária por meio de algumas plataformas online, o IOF e outras tarifas estarão inclusas no dinheiro pago pelo remetente.

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É necessário declarar dinheiro recebido do exterior?

A obrigatoriedade de declarar o dinheiro recebido do exterior é uma dúvida recorrente entre os mais diversos profissionais. O principal fator para se considerar é de que forma foi feito esse recebimento.

Se o recebimento ocorreu como pessoa física, é necessário declarar no carnê-leão. 

O carnê-leão é o recolhimento mensal obrigatório do Imposto de Renda feito pelo contribuinte que recebe rendimentos pagos por pessoas físicas ou vindos do exterior.

Se o recebimento ocorreu como pessoa jurídica, então é preciso emitir nota fiscal e fazer o recolhimento dos impostos normalmente.

Se você está emitindo invoice, contar com uma contabilidade especializada, como a Contabilizei, pode te auxiliar a manter as contas organizadas.

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