Como financiar um imóvel sendo autônomo: 5 dicas práticas

O acesso ao crédito bancário é sempre importante para diversas atividades, tanto empresariais quanto particulares – e essencial para ir adiante em como financiar um imóvel sendo autônomo. 

Você sabia que ter Pessoa Jurídica te permite fazer empréstimos e financiamentos? Até mesmo MEI pode financiar imóvel.

Confira no Guia definitivo para ser PJ da Contabilizei toda a gama de vantagens de se atuar através de empresa no Brasil. 

Não adianta: quem oferece crédito não recebe como garantia somente a sua palavra, eles precisam de mais informações para “bancar” esse financiamento. E como fazer quando você não é empregado? Como comprovar a renda de autônomo? Vamos ver tudo isso neste artigo.

5 passos para financiar um imóvel sendo autônomo

1.Identifique a melhor forma de obter os recursos

Se você é empreendedor e está com seu CNPJ ativo, pode avaliar se a melhor forma de obter o financiamento é utilizando os dados da sua empresa ou se é através das informações apenas da sua Pessoa Física. Se você ainda não tem empresa, pode avaliar um financiamento para autônomo diretamente – talvez você encontre um pouco mais de dificuldade em gerar a documentação que é necessária, mas se há Imposto de Renda e conta bancária o processo já é mais simples.

2.Formalize seu trabalho para aumentar suas chances

Assim como quem exerce trabalho autônomo pode identificar como pagar o INSS por conta própria, também pode avaliar se não é melhor abrir empresa para realizar suas atividades – o que também lhe garante melhores comprovações a respeito dos rendimentos. As atividades empresariais estão todas registradas pela contabilidade, e os bancos costumam aceitar essas comprovações também.

3.Pesquise as opções de serviços financeiros

Muitas vezes quando você está interessado em um imóvel a própria construtora ou a imobiliária envolvidas já lhe indicam um tipo de acesso ao crédito para fazer a compra do bem. No entanto, é importante que você também procure outras opções e fique atento especialmente na taxa de juros que está sendo aplicada. Outro detalhe importante é escolher o sistema de amortização que mais se adequa a sua realidade. 

4.Identifique a documentação aceita 

Cada instituição que financia imóveis tem suas regras – e em geral elas são similares. Converse com o agente que fará os trâmites para você e veja com ele o que pode e o que não pode ser utilizado para esse contrato. 

Normalmente são aceitas Declarações de Imposto de Renda e extratos bancários – que são boas fontes de comprovação de renda. Como o autônomo precisa declarar Imposto de Renda se estiver acima da faixa de isenção, este é um documento muito utilizado para esta finalidade.

5.Evite serviços de financiamento informais ou por terceiros

Financiamento para quem não tem renda comprovada de nenhuma forma é uma solução praticamente inexistente: em geral as pessoas organizam alternativas, mas que não são tão seguras. Ou se pede financiamento em nome de algum familiar ou mesmo se obtém recursos com agentes financeiros informais – e isso pode dar muito errado. 

Como se planejar financeiramente para financiar seu imóvel

Quando você trabalha por conta própria, é preciso uma certa disciplina para organizar o dia a dia – e não só no que diz respeito a conciliar as atividades particulares com as de trabalho, mas também a respeito das finanças.

Muitos preferem abrir empresa justamente para manterem em separado os custos e as finanças da Pessoa Física e da Pessoa Jurídica – e isso pode realmente facilitar, uma vez que é preciso manter as informações corretas para a contabilidade do negócio.

É interessante identificar, antes de realizar o financiamento, se seus dados de fluxo de caixa permitem a utilização do valor ao qual você está se propondo mensalmente. Isso pode também ser feito em conjunto com o serviço contábil, quando seu negócio tem CNPJ ativo e conta com esse apoio.

Como obter vantagens na hora de comprar um imóvel: é melhor para quem tem CNPJ?

Conforme comentamos, é sempre bom ampliar o leque de opções na hora de comprar um imóvel e verificar as opções de crédito bancário. As instituições financeiras costumam ter linhas de crédito específicas para quem tem CNPJ ativo, e a liberação dos valores também pode vir de forma mais fácil do que utilizando diretamente sua comprovação de renda de Pessoa Física.

É preciso entender, no entanto, se esse imóvel será parte dos bens da empresa ou se é um bem pessoal, vinculado ao seu CPF. Essas diferenças precisam estar claras no momento em que você vai solicitar esses recursos, para que a escritura e os dados do imóvel fiquem corretos.

Conte com o suporte de um contador

Quando você está buscando um imóvel pode parecer que o importante é apenas pensar nas comprovações bancárias que irá dar como garantia para o financiamento, mas há mais trâmites a serem verificados. 

É por isso que um escritório de contabilidade pode e deve te auxiliar neste momento: não é porque você trabalha de forma individual que não pode se cercar de uma equipe de profissionais de apoio para determinadas decisões, com a nossa aqui, da Contabilizei. E se você está querendo abrir o seu CNPJ, para pagar menos impostos, conte conosco para transformar o seu negócio.