Tipos de empréstimo: confira os mais comuns e saiba qual é melhor

Você está pensando em contratar uma linha de crédito, mas não sabe quais são os tipos de empréstimo oferecidos pelo mercado financeiro?

É possível contratar diferentes opções, para as mais diversas necessidades. Você pode optar por um empréstimo consignado, crédito pessoal, entre outros. A contratação pode ser feita para atender a diversos objetivos.

Um empréstimo não está relacionado apenas a ter dinheiro “vivo”. Você pode solicitar um crédito para financiamento da sua faculdade, de um carro ou casa, por exemplo. Ou seja, pode nem ver o dinheiro, pois será direcionado para o pagamento da sua dívida.

Antes de tomar a decisão de contratar algum serviço financeiro, é fundamental conhecer e entender bem as opções disponíveis. Continue a leitura para saber quais são os sete tipos de empréstimo mais comuns e entender qual é a melhor opção para você.

Quais são os principais tipos de empréstimo

Os principais tipos de empréstimo são aqueles que possuem maior praticidade, segurança, demanda no mercado e juros baixo, como o empréstimo consignado e o crédito pessoal.

A seguir, a Contabilizei lista os sete principais tipos de empréstimo e explica a característica de cada um deles.

1. Empréstimo consignado
2. Crédito pessoal
3. Crédito estudantil ou universitário
4. Crédito habitacional
5. Crédito automotivo
6. Crédito consolidado
7. Antecipação de 13º salário

1- Empréstimo consignado

Também conhecido como crédito consignado, essa opção é uma solução que chama muita atenção por ser prática de ser solicitada. Nesse caso, os valores do empréstimo serão cobrados diretamente na folha de pagamento ou da aposentadoria de quem solicitou.

Como existe essa segurança de que o pagamento será debitado do salário ou do INSS do contratante, a liberação do crédito costuma ser muito simples e rápida de ser feita. Inclusive, hoje em dia é possível contratar crédito consignado através de aplicativos de bancos ou sites (de forma online).

Além da praticidade, essa opção também é muito procurada porque possui taxas de juros menores, além de prazos mais longos para pagamento. Além disso, o tomador não precisa indicar como irá utilizar o dinheiro solicitado. Ou seja, não é necessário apresentar nenhuma justificativa para a solicitação do empréstimo.

No entanto, é importante deixar claro que essa linha de crédito deve ser muito bem planejada. No momento de fazer a contratação, faça simulações e escolha uma opção que atenda às suas necessidades para que você não tenha outros pagamentos comprometidos.

É essencial também que se tenha total controle do salário. Você sabe, por exemplo, qual o seu salário líquido? Acesse a calculadora da Contabilizei para descobrir o valor que é descontado do seu salário bruto e quanto cai na sua conta.

2- Crédito pessoal

O crédito pessoal geralmente é oferecido por instituições financeiras, como bancos. É um tipo de empréstimo onde o tomador pode utilizá-lo da forma que preferir, assim como o crédito consignado.  

Para solicitar a quantia que deseja (de acordo com as políticas do credor), o consumidor não precisa oferecer uma garantia para o pagamento do empréstimo. No entanto, essa opção está sujeita à análise de crédito para sua aprovação.

3- Crédito estudantil ou universitário

Esse tipo de crédito é destinado a estudantes de curso superior que não podem arcar com o pagamento das mensalidades de seus estudos. O crédito estudantil, ou universitário, pode ser privado, sendo contrato com bancos ou empresas que são especializadas em financiamentos.

Essa opção de crédito também pode ser pública, concedida pelo governo através do Fundo de Financiamento Estudantil, o FIES. No site do programa você pode verificar todas as condições e requisitos para poder solicitá-lo.

Se deseja fazer um curso superior, mas não pode pagar por ele, pesquise muito bem as opções disponíveis no mercado e quais são suas condições de juros e prazo de pagamento.

4- Crédito habitacional

O crédito para habitação é disponibilizado para a aquisição, reforma ou construção de imóveis. Essa opção também pode ser contratada como financiamento, ou seja, o valor total será parcelado e pago de acordo com taxas de juros.

Geralmente, a contratação é feita por um banco. Logo, o consumidor passa a ter uma dívida com a instituição financeira. Para solicitar o crédito para habitação é necessário verificar as condições e os documentos exigidos pelo banco.

É importante dizer que uma das vantagens desse tipo de crédito é que o saldo do FGTS pode ser utilizado como entrada, o que ajuda a reduzir o saldo a pagar, proporcionando melhores condições.

5- Crédito automotivo

Se você deseja comprar um veículo, mas precisa de um empréstimo para te ajudar com esse objetivo, pode contratar um crédito automotivo. Como os carros, principalmente os novos, costumam ter valores elevados, muitos vão por esse caminho para facilitar o pagamento.

Saiba que é possível optar tanto por financiamento quanto por consórcio. Porém, é indicado dar um valor de entrada e financiar o restante do valor do carro. Dessa forma, os juros ficam menores e você pode quitar o veículo de forma mais rápida.

6- Crédito consolidado

Se você possui diversas dívidas com um banco, pode pagá-las através de um crédito consolidado. Como o próprio nome já diz, essa opção faz uma consolidação das dívidas.

Vamos supor que você tenha dívida de cheque especial, cartão de crédito e empréstimo em um banco. Para pagar tudo isso, você pode verificar se a instituição financeira oferece crédito consolidado. Ou seja, você terá apenas uma dívida a pagar (que incluirá todas as outras). 

7- Antecipação de 13º salário

Algumas pessoas acabam contratando essa opção com instituições financeiras e não percebem que se trata de um empréstimo. Geralmente, a antecipação do 13º salário é feita pelo banco onde o consumidor tem conta ativa. 

O banco oferece um determinado valor que deverá ser pago (ou debitado) durante o período de pagamento do 13º salário. Ou seja, você solicita um valor agora que será pago apenas quando você receber o seu 13º. 

Essa opção só é indicada se você realmente estiver precisando do dinheiro no momento, já que você não sabe como estará sua situação financeira quando ela for cobrada. 

Qual tipo de empréstimo escolher?

Agora que você já sabe quais são os tipos de empréstimos mais comuns, é muito importante compreender quais são suas necessidades para escolher a opção ideal. 

Quer quitar suas dívidas? Quer realizar a viagem dos sonhos? Quer comprar seu imóvel ou carro? 

Tenha sempre em mente que empréstimos são dívidas. Portanto, recomendamos que só faça a contratação de uma linha de crédito caso tenha um objetivo definido. 

Dessa forma, você evita débitos desnecessários e mantém a sua vida financeira em ordem.