Conta Digital PJ: dicas de abertura e melhores bancos para simplificar as finanças

| Atualizado em 22/07/21 | 17 minutos de leitura

Um serviço menos burocrático, mais transparente e sem tarifas. Essas são algumas das promessas das contas digitais. Depois de simplificar a vida financeira das pessoas, o pedido não poderia ser outro – as mesmas facilidades para organizar as finanças de um negócio. 

Separar as contas pessoal e empresarial é uma estratégia para manter o controle do fluxo de caixa sem comprometer o orçamento. Então, se você está precisando abrir uma conta digital PJ de forma rápida e online, confira esse texto que vai te ajudar na escolha das melhores opções oferecidas pelo mercado.

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O que é conta PJ?

A Pessoa Jurídica tem alguns impostos e encargos que são específicos desta categoria. Ao abrir uma empresa individual, é comum a procura por contas bancárias PJ. Uma das razões é poder contar com funcionalidades diferentes de uma conta pessoal, como emissão de boleto de cobrança.

Elas também são uma forma de separar as despesas como Pessoa Física, além de ser mais uma alternativa para melhor gerenciamento do negócio. Uma conta PJ pode ser tradicional ou digital, quando tudo é feito pela internet sem a necessidade de uma agência física. 

Em uma era tecnológica, a tendência está sendo pelas opções digitais, que permitem a abertura e realização de diversas transações por meio de aplicativos, bem longe de filas nos bancos. Ou seja, tudo online e rápido.

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Dessa forma, como não existe o custo para manter as agências físicas, a conta digital PJ acaba oferecendo taxas mais baixas em relação às contas tradicionais. O que se torna mais um atrativo e uma vantagem. 

Essa modalidade de conta geralmente é oferecida por bancos digitais e fintechs, são as empresas do ramo financeiro que disponibilizam serviços baseados na tecnologia.

Desde novembro de 2018, o Banco Central através da RESOLUÇÃO Nº 4.697, DE 27 DE NOVEMBRO DE 2018 liberou a abertura de contas digitais para Pessoas Jurídicas de qualquer porte.

Até então, o entrave regulatório possibilita a abertura apenas para microempreendedores individuais (MEIs). Hoje, as instituições também atendem as necessidades de pequenas e médias empresas. Parte delas, também alcança até mesmo grandes corporações.

Além do requisito mínimo do CNPJ, as exigências variam entre as instituições. 

Qual a diferença entre conta jurídica e pessoal

As contas digital Pessoa Física e Jurídica têm como premissa simplicidade e comodidade, sendo o cadastro feito pelo site ou aplicativo. 

O que vai diferenciar as duas é a validação delas e a responsabilidade pelas movimentações financeiras. Para abrir uma conta jurídica, é necessário estar inscrito no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, o CNPJ. Ou seja, ser uma empresa formalizada. Os movimentos financeiros são referentes a Pessoa Jurídica. 

Já as contas PF são abertas no CPF de uma pessoa. As movimentações estão atreladas à Pessoa Física.

Outra diferença entre elas são as funcionalidades. Como uma conta PJ atende necessidades específicas das empresas, elas podem contar com alguns recursos únicos, como emissão de extrato OFX (para contabilidade) e de boleto de cobrança.

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O que é conta poupança PJ e PF

Mesmo a poupança sendo uma das modalidades de investimento mais conhecidas da população, muita gente ainda desconhece a opção para Pessoas Jurídicas. Para abertura, ambos os investidores contam com a poupança vinculada na própria conta corrente. 

Apesar disso, existe a possibilidade de abrir uma conta de investimento em poupança usando uma documentação similar a apresentada no processo de abertura de conta corrente.

Uma das diferenças da poupança PF e PJ é o valor pago de rendimento. A primeira paga mensalmente, já no segundo caso é trimestral. Outra diferença é em relação à tributação do Imposto de Renda. Para empresas sem fins lucrativos, não existe a cobrança. 

O que você precisa para abrir uma conta com CNPJ

Não existe uma lei que obriga as empresas terem uma conta jurídica. A decisão pode ser um passo importante para profissionalização do negócio e, consequentemente, impactar no crescimento. 

Além disso, algumas empresas exigem uma conta jurídica para pagar fornecedores. Nesse caso, pode ser uma possibilidade para atender mais clientes. Outro benefício é facilitar a contabilidade, e organizar as finanças – entradas e saídas, sem contar tributos e outras despesas. Essa vantagem logo lembra o ponto chave da boa administração de um negócio – a separação das finanças da empresa das pessoais. 

Na Contabilizei a Conta Digital PJ é integrada à contabilidade tornando a gestão da empresa mais simples e evitando que erros simples na classificação das despesas ocorram.

Com isso em mente, antes de abrir a conta PJ, é bom entender as necessidades do seu negócio. Na lista de requisitos, entra necessidades como: pagar contas e tributos, receber pagamentos ou fazer transferências. 

Com tudo estipulado, basta ver as opções do mercado que mais se adequam à realidade da sua empresa. Para te ajudar na pesquisa, levantamos as informações das principais instituições financeiras existentes hoje no mercado, assim consegue fazer a comparação das tarifas e serviços. 

Quais são os serviços oferecidos e principais tarifas de uma conta digital PJ

Para resolver o problema com as tarifas elevadas ou falta de transparências, as contas digitais para PJ podem isentar os usuários de algumas cobranças ou tornar os serviços com custo mais competitivo. 

Algumas não cobram mensalidade ou taxa de manutenção ou ainda podem variar de acordo com o tipo de plano contratado. Para compensar alguma vantagem, ainda pode haver cobranças para outros serviços, como transferências e saques. 

Os principais serviços oferecidos são:

  • Conta corrente digital sem tarifa;
  • Cartão de crédito (em muitos casos sem anuidade);
  • Investimentos;
  • Seguros;
  • Consórcios;
  • Empréstimos.

Na contratação, é importante prestar atenção em todos os detalhes para ter certeza do que mais se adequa às suas necessidades.

Quais são as melhores contas digitais PJ e onde abrir

Conheça as principais contas digital PJ disponíveis no mercado e descubra qual a melhor opção para você.

BS2

O antigo Banco Bonsucesso, agora BS2 virou um banco 100% digital, um hub completo de produtos e serviços para quem possui CNPJ. A conta é isenta de tarifa de manutenção, o cliente PJ só paga quando excede o limite de utilização de serviços avulsos, tais como o TED.   

Clientes que cadastram suas chaves (e-mail, CPF ou Celular) no BS2 tem isenção no envio e recebimento de PIX.  Além disso, é uma das poucas contas digitais que oferecem a opção de conta internacional,  faz operações de câmbio e remessa internacional de moeda estrangeira. Na conta,  o cliente tem emissão gratuita de boletos e paga somente pela compensação deles.

Benefícios 

  • Conta internacional
  • Cartão virtual sem anuidade;
  • Cartão múltiplo (crédito e débito) [ em breve ]
  • TED e PIX
  • Internet Banking completo
  • Emissão gratuita e ilimitada de boletos  (inclusive para cobrança e terceiros).  
  • Operações de câmbio e remessa internacional de moeda estrangeira
  • Acesso a APIs gratuitamente.

Taxas

  • R$ 2,47 por boleto bancário compensado;
  • R$ 3,50 por TED realizada. 1 TED grátis por mês

PIX 

Envio por Chave (e-mail, CPF, número de celular) ou iniciação manual:

  • MEI e Empreendedor Individual: 30 transações gratuitas. Excedentes, tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$4,00
  • Demais naturezas jurídicas: Tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$4,00.

Recebimento por Chave (e-mail, CPF, número de celular) ou iniciação manual:

  • MEI e Empreendedor Individual: Gratuito
  • Demais naturezas jurídicas: Gratuito

Recebimento por QR Code

  •  MEI e Empreendedor Individual: 30 gratuitos mês. Excedentes, tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$50,00.  
  •  Demais naturezas jurídicas: Tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$50,00.

Exclusividade
Clientes Contabilizei com conta BS2 tem sua contabilidade integrada. Os extratos bancários e saldo da conta ficam disponíveis para consulta na plataforma da Contabilizei. A integração da conta permite que o cliente elimine as rotinas manuais de importação de extratos e classificação das transações financeiras que são necessárias para uma contabilidade de qualidade e livre de erros.


Você que ainda não é cliente mas deseja ter uma Conta PJ BS2 com o selo de qualidade da Contabilizei, pode fazer sua solicitação independente do tipo de empresa (MEI, ME, EI, EIRELI, LTDA, outros), basta clicar no botão abaixo.

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Santander

A Conta Digital Empresas do Santander está disponível para empresas com faturamento mensal de até R$ 1 milhão. A abertura da conta 100% online no Santander pode ser feita por empresas MEI, EI e EIRELI, com 1 sócio.

Dentre algumas das facilidades da conta digital do Santander estão a possibilidade de fazer até 5 DOC/TED grátis por mês e atendimento especializado pelo aplicativo Santander Empresas, telefone ou e-mail. Além disso, também é possível ter o recebimento de vendas da máquina de cartão e boletos direto na conta, crédito facilitado, gestão de pagamentos, transferências e câmbio.

Benefícios

  • 3 meses sem custo no Pacote de Serviços;
  • 5 dias por mês, corridos ou alternados, sem juros no limite da conta;
  • Facilidades para fazer operações com o App Santander Empresas;
  • O aluguel da maquininha da Getnet pode ser a custo zero, conforme faturamento mensal;
  • Santander SX Empresas: vantagens exclusivas para quem cadastrar o CNPJ como chave Pix principal;
  • CoPiloto Santander: ferramenta de gestão e controle de estoque – fica disponível no Internet Banking Empresarial, onde é possível vender, emitir notas fiscais e criar sua loja virtual;
  • Santander ON Empresas: funcionalidade disponível no app Santander Empresas. É possível conferir quais os fatores internos e externos que influenciam a saúde financeira da empresa;
  • Programa Avançar: cursos online, podcasts e notícias com dicas de Gestão, Negócios, Inovação e Educação Financeira de especialistas Santander para acessar como e onde quiser.

Taxas

  • A taxa mensal da Conta MEI é de R$ 29,00;
  • A taxa mensal da Conta Digital Empresas é de R$ 68,00;
  • O CoPiloto é gratuito no primeiro mês e, a partir do segundo mês, o custo é de R$ 14,90 mensais.

Neon Pejota

O público-alvo da Neon Pejota são profissionais liberais, microempreendedores individuais e pequenas e médias empresas. 

Totalmente digital, a conta Neon Pejota não tem mensalidade. Com ela, é possível fazer pagamentos online, emissão de boletos e compras com cartões empresariais. Os cartões de débito e virtual nas funções débito e crédito têm tarifa zero.

Os únicos custos são para emissão de boletos, sendo R$ 2,90 cada e a transferência TED, R$ 3,50 cada. Os saques na rede 24h é R$ 6,90.

Benefícios 

  • Cartão virtual grátis para compras online;
  • Atendimento 24 horas;
  • Anuidade zero de cartões de crédito.

 Taxas

  • Transferência interbancária: R$ 3,50;
  • Emissão de boleto: R$ 2,90;
  • Saques na rede 24h: R$ 6,90;
  • Compras internacionais: 4% + IOF

Banco Inter  

O público-alvo é desde profissionais liberais até grandes empresas. Para abertura, o empresário também precisa ter conta pessoa física na instituição. A conta digital PJ do Banco Inter oferece mensalidade grátis, 100 transferências TEDs e boletos gratuitos por mês.

Entre as funcionalidades, pagamentos de boletos e títulos, folha de pagamento automática, depósito de dinheiro via boleto, recebimento via QR code gratuito e convênio com as principais bandeiras de cartão.

Benefícios 

  • 100 TEDs e boletos gratuitos por mês;
  • Recebimento via QR code gratuito;
  • Convênio com as principais bandeiras de cartão;
  • Extratos por período em vários formatos (PDF, OFX e CSV);
  • Folha de pagamento automática;
  • Maquininha de cartão.

 Taxas

  • 1,8% por transação no débito; 
  • 2,0% por transação no crédito à vista; 
  • Antecipação automática a partir de 1% a.m. 

Banco Original

O foco do Banco Original são os profissionais liberais e empreendedor individual. A condição para abertura é o empresário manter uma conta Pessoa Física na instituição. As tarifas variam de acordo com o pacote de serviços, com valores entre R$ 19,90 e R$ 49,90 mensais. 

Quem opta por esse banco tem acesso a 5 TEDs e 6 saques gratuitos no mês, além de uma maquininha de cartão Cielo sem custos. Também existe o serviço “Conta Pessoa Única” que integra as contas física e jurídica em um único aplicativo.

Benefícios

  • Saques ilimitados apenas nos caixas eletrônicos do Banco Original;
  • TED ilimitado entre contas do Banco Original;
  • Consulta de extrato e saldo gratuita;
  • Pagamento de faturas ou boletos sem taxas;
  • Isenção de taxas com mais de R$ 100.000 investidos, as taxas ficam até 50% mais baratas.

Taxas

  • Referentes a cartões de crédito. 

Nubank

O banco oferece a conta digital para Pessoas Jurídicas sem cobrança de tarifas para manutenção, taxas para depósito de boletos ou operações via TED. A única cobrança feita é quando realiza saques. Eles devem ser feitos em Banco 24 Horas e o valor da operação é de R$ 6,50.

Aqui, também existe a possibilidade de alternância entre conta PF e PJ.

Benefícios 

  • Geração de extrato OFX e PDF direto no app;
  • Envio de link de cobrança;
  • Transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco.

Taxas

  • Saques na rede 24h: R$ 6,90.

C6 MEI

No banco C6, a conta digital é específica para MEI. O cartão de crédito é grátis e sem anuidade. 100 transferências TEDs por mês e saques ilimitados, depósito por boleto, investimentos em CDB, saques e acesso à maquininha C6 grátis são alguns dos recursos. 

Além desses, a conta também oferece outras funcionalidades diferenciadas, como C6 Taggy, serviço que beneficia o cliente em filas de pedágio sem a necessidade de parar. 

Benefícios

  • Cartões – Crédito e débito;
  • C6 Taggy – Pedágio sem filas;
  • C6 Kick – Transferência via SMS;
  • C6 Pay – Maquininha;
  • Conta grátis – Pessoa física;
  • Conta grátis – MEI;
  • Conta Global – Conta internacional;
  • C6 Investimentos;
  • Átomos – Programa de pontos;
  • Web Banking – PJ;
  • Consultas.

 Taxas

  • Saques com cartão de crédito: R$ 10,00 por saque;
  • Compras internacionais no cartão de crédito: 4% + IOF;
  • Extrato dos últimos 30 dias: 2 gratuitas, após R$ 5,00 por extrato;
  • 2º Via cartão múltiplo: R$ 10,00 por cartão.

Outras opções disponíveis no mercado

PJ Bank

A conta digital do PJ Bank oferece cartão Visa Corporativo. Ela possibilita as transferências e depósitos sem custo.

Saques em terminais do Banco 24 Horas e pagamento de fornecedores diretamente do ERP que você utiliza na sua empresa são algumas das funcionalidades.

Superdigital MEI

A conta digital do Superdigital é outra opção para MEI. O cliente recebe um cartão físico e até cinco virtuais para compras online. 

A ideia desse serviço é descomplicar com facilidade e rapidez, por isso a conta além de ser gratuita, não exige comprovação de renda, análise de crédito e consulta ao SPC e Serasa.

A Superdigital MEI Zero é uma das opções de assinatura sem custo, sendo possível cancelar a qualquer momento. Aqui, só precisa pagar por saque e transferência realizada.

Já a Superdigital Você Que Manda é a segunda opção de assinatura. O custo é de R$ 9,90 por mês ou gratuito para quem compra R$ 500 reais no cartão. O cliente tem direito a um saque ou transferência para outros bancos grátis por mês.

Itaú

O Itaú é um banco tradicional que abriu a opção de conta digital PJ para os seus clientes. A taxa mensal é a partir de R$ 86,00, entre os serviços inclusos: cartão de débito, emissão de cheques, boletos de cobrança e pagamentos eletrônicos. 

Operações DOC e TED sem custos e outros benefícios dependem do pacote contratado. 

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Conta digital na Contabilizei

A Contabilizei pode te ajudar no processo de abertura da sua empresa e ser a sua consultoria contábil. Agora, além disso, a novidade é que você pode contar com uma conta digital PJ integrada com a contabilidade da sua empresa. Ao abrir o seu CNPJ com a Contabilizei, você automaticamente e sem custo, passa a ter uma conta pessoa jurídica integrada, podendo, desde o primeiro momento, realizar transações e receber suas faturas diretamente na conta.

Confira nosso guia completo com o passo a passo de como abrir uma empresa

Em parceria com o banco BS2, o maior escritório de contabilidade do Brasil oferece a Conta Digital Contabilizei BS2 para Pessoa Jurídica. A conta oferece uma série de vantagens, entre elas abertura gratuita, extrato integrado e isenção de mensalidade e taxas swift e tarifas de contrato na mesa de cambio.

Em breve,  disponível o cartão múltiplo (debito e crédito) e o débito automático da mensalidade da Contabilizei.

Você que ainda não é cliente mas deseja ter uma Conta PJ BS2 com o selo de qualidade da Contabilizei, pode fazer sua solicitação independente do tipo de empresa (MEI, ME, EI, EIRELI, LTDA, outros), basta clicar no botão abaixo 

ABRIR CONTA DIGITAL PJ CONTABILIZEI

Benefícios

  • Cartão de débito virtual;
  • Emissão de boletos;
  • Remessas internacionais;
  • Extratos integrados;
  • Pagamentos de contas;
  • 2 TEDs gratuitas por mês.

Taxas TED e Boletos

  • Acima das 2 TEDs: R$ 3,50 cada;
  • Compensação de boleto: R$ 2,47;

Taxas PIX 

Envio por Chave (e-mail, CPF, número de celular) ou iniciação manual

  • MEI e Empreendedor Individual: 30 transações gratuitas. Excedentes, tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$4,00
  • Demais naturezas jurídicas: Tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$4,00.

Recebimento por Chave (e-mail, CPF, número de celular) ou iniciação manual

  • MEI e Empreendedor Individual: Gratuito
  • Demais naturezas jurídicas: Gratuito

Recebimento por QR Code

  •  MEI e Empreendedor Individual: 30 gratuitos mês. Excedentes, tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$50,00.  
  •  Demais naturezas jurídicas: Tarifa de 0,69% – Custo Mínimo de R$0,50 e Máximo R$50,00.

Abriu CNPJ com a Contabilizei, sua conta PJ vem junto

Qual a vantagem de abrir uma conta digital PJ na Contabilizei em relação aos outros bancos? Além de todos os recursos e vantagens de uma conta digital de qualquer outra instituição financeira, na Contabilizei existe a integração total dos processos contábeis e financeiros.

Com a Conta Digital Pessoa Jurídica, além de receber diretamente na sua conta todas as receitas provenientes de notas fiscais, você poderá realizar transações com o exterior. Tudo isso sem custo.

Descubra todos os benefícios, vantagens e saiba como abrir aqui.

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Deixe a sua pergunta ou observação para que possamos te ajudar a alavancar os resultados e crescimento da sua empresa. 

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Heitor Barcelos

Escrito por:

Heitor Barcelos

Heitor é formado em Ciência da Computação pela PUC-RS, ocupou cargos como Diretor Executivo e COO em empresas multinacionais como FIS e iZettle, e foi Superintendente de Inovação, Banco Digital e Open Banking no Tribanco. Heitor lidera a área de Serviços Financeiros na Contabilizei desde Setembro de 2019.

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