Pix por Biometria: o que é e como funciona?

O Pix por Biometria é um meio de pagamento que permite fazer transações sem abrir o aplicativo do banco, por meio de recursos como reconhecimento facial ou impressão digital.

Na prática, o Pix por Biometria funciona assim:

• O usuário vincula o seu dispositivo ao banco desejado e autoriza o uso da biometria uma única vez;
• Depois, seleciona o Pix como método de pagamento em uma compra;
• Autoriza a transação com a biometria que foi configurada no aplicativo do banco e conclui o pedido no site ou app da loja onde iniciou a compra.

O Pix por Biometria traz vantagens como conveniência, rapidez nas transações, maior segurança, redução de golpes e até a possibilidade de aumento de vendas para as empresas. 

Continue a leitura e saiba mais sobre o que é Pix por Biometria, como funciona, como configurar e muito mais!

O que é o Pix por Biometria?

O Pix por Biometria é uma funcionalidade do Pix, sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central. Ele permite fazer transações e autenticar pagamentos usando apenas a impressão digital, reconhecimento facial ou PIN (senha), sem a necessidade de acessar o aplicativo do banco, copiar códigos ou escanear QR codes. 

Também conhecido como “Pix 2.0”, o Pix por Biometria tem como principal objetivo deixar as transações mais rápidas e práticas para os usuários, além de aumentar a segurança das compras.

Para usar o Pix por Biometria, o cliente deve escolher a opção de Pix Biométrico no momento da compra. Depois, ele é redirecionado para o aplicativo do banco escolhido para fazer o cadastro da biometria (impressão digital, reconhecimento facial ou senha) no primeiro uso da funcionalidade. Essas informações ficam armazenadas para pagamentos futuros. 

Uma vez que o cadastro é feito, o pagamento é concluído de forma instantânea, somente com a autenticação biométrica. Com isso, a partir do segundo uso é possível concluir os pagamentos via Pix dentro do site ou aplicativo da própria loja e o usuário não precisa alternar entre apps durante as compras.

Na prática, isso quer dizer que em vez de sair do site ou app de uma loja e entrar no aplicativo do banco para concluir a transação, o usuário pode apenas concluir o pagamento dentro do ambiente da loja onde iniciou a compra. 

Assim, os pagamentos via Pix que antes levavam alguns minutos para serem concluídos, devido ao processo de redirecionamento, agora levarão poucos segundos.

A funcionalidade do Pix por Biometria faz parte da Jornada Sem Redirecionamento (JSR), um novo fluxo de pagamento digital que é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e viabilizado por meio do Open Finance, o ambiente de compartilhamento de dados financeiros entre diferentes instituições. 

O que é a Jornada Sem Redirecionamento (JSR)?

A Jornada Sem Redirecionamento (JSR) é um novo fluxo de pagamento do Banco Central, que permite que um consumidor conclua uma compra diretamente no site ou aplicativo da loja, no momento de checkout (ou seja, a finalização do pedido). 

Assim, em vez de copiar um código, acessar o aplicativo do banco e voltar para a loja, o cliente faz o pagamento diretamente no ambiente onde iniciou a compra.

Para que isso seja possível, a transação é feita a partir do chamado Iniciador de Transação de Pagamento (ITP), que pode ser uma carteira digital ou uma solução de cobranças. Por exemplo: Google Pay ou Apple Pay.

Esse recurso funciona a partir do momento em que o usuário faz uma configuração que vincula a sua conta bancária ao dispositivo usado no pagamento, fornecendo o consentimento para o ambiente Open Finance. 

Com o fluxo JSR, existem duas possibilidades de transações:

1. Pix com um clique: a transferência acontece apenas com um clique ou toque para as compras feitas online, desde que o consumidor tenha consentido e autorizado esse tipo de operação;
2. Pix por Aproximação: é quando o pagamento via Pix acontece por meio da aproximação de um celular com a função NFC (Near Field Communication ou Comunicação por Campo de Proximidade) a uma maquininha de cartão ou outro aparelho com a mesma tecnologia.

Importante: ambas as opções só podem ser oferecidas por instituições que façam parte do Open Finance e tenham autorização para funcionar como iniciadoras de pagamento.

O que é Open Finance?

Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições como bancos, fintechs, cooperativas, entre outros, mediante a autorização do usuário.

Também conhecido como “sistema financeiro aberto”, o Open Finance compartilha apenas os dados autorizados pelo cliente, que podem ser informações de contas, transações, crédito, investimentos e seguros. Além disso, a permissão pode ser cancelada a qualquer momento.

A relação do Open Finance com a Jornada Sem Redirecionamento é que a JSR é viabilizada pelo Open Finance. 

Na prática, isso quer dizer que ao permitir o compartilhamento de informações entre as instituições, o Open Finance possibilita que um consumidor autorize que o pagamento seja feito diretamente no ambiente virtual da loja onde iniciou uma compra.

Assim, o Open Finance é responsável pela infraestrutura que permite o funcionamento da Jornada Sem Redirecionamento. Em outras palavras, a JSR é uma das funcionalidades do sistema Open Finance.

Como funciona o Pix por Biometria?

O Pix por Biometria funciona assim: no primeiro acesso, o usuário autoriza o vínculo da conta bancária escolhida ao dispositivo, que pode ser um smartphone ou smartwatch. 

Essa autorização acontece no aplicativo do banco e precisa ser feita apenas uma vez. Depois, todas as novas compras feitas com Pix podem ser concluídas com apenas um clique, por meio de impressão digital, reconhecimento facial ou senha.

Por isso, o passo a passo para usar o Pix por Biometria pode ser dividido em duas etapas: a autorização inicial e os pagamentos seguintes. Entenda a seguir.

1ª etapa: autorização inicial 

Como funciona usar o Pix por Biometria pela primeira vez:

1. Seleção do método: no momento da compra, o cliente seleciona o Pix Biométrico como meio de pagamento. Com isso, o Iniciador de Transação de Pagamento (ITP) faz uma solicitação ao banco selecionado pelo usuário, pedindo que o dispositivo seja vinculado;
2. Redirecionamento para o banco: no primeiro uso, o cliente é redirecionado para o aplicativo do banco para prosseguir com o vínculo do dispositivo;
3. Cadastro biométrico e autenticação: o cliente faz login no aplicativo do banco, confirma o vínculo do dispositivo e faz a validação biométrica com reconhecimento facial, impressão digital ou senha;
4. Armazenamento de dados e confirmação: o banco valida as informações e armazena os dados de forma segura, para serem usados posteriormente nos próximos pagamentos;
5. Conclusão do vínculo e do pagamento: o cliente é redirecionado de volta para o ambiente de compra e conclui a transação por meio da validação biométrica cadastrada.

2ª etapa: pagamentos seguintes 

Como funciona usar o Pix por Biometria depois do cadastro biométrico:

1. Seleção do método: no momento da compra, o cliente seleciona o Pix Biométrico como meio de pagamento e o ITP faz uma solicitação de pagamento ao banco selecionado;
2. Checkout: o ITP mostra todas as informações do pagamento para o usuário finalizar o pedido;
3. Autorização: o cliente autoriza o pagamento por meio da biometria cadastrada no dispositivo (reconhecimento facial, impressão digital ou senha);
4. Conclusão do pagamento: a transação é feita e o ITP informa ao cliente que o pagamento foi concluído.

Quais as vantagens do Pix por Biometria?

Além da rapidez nas transações e segurança, o Pix por Biometria traz vantagens tanto para os clientes que usam o método de pagamento como para as empresas. Veja a seguir.

Vantagens do Pix por Biometria para os clientes

As principais vantagens do Pix por Biometria para os clientes que escolhem esse método de pagamento são:

• Conveniência nas transações: elimina a necessidade de abrir o aplicativo do banco para copiar códigos, escanear QR codes ou trocar de aplicativos em cada pagamento feito, simplificando o processo de compra;
• Rapidez e ganho de tempo: como o pagamento é concluído em poucos segundos, sem sair do site ou app da loja, as transações são feitas de forma mais rápida;
• Segurança e redução das chances de golpes: usar a biometria como meio de pagamento e forma de autenticação aumenta a segurança das transações e reduz as chances de golpes e fraudes;
• Nova alternativa de pagamento: o Pix por Biometria se torna uma nova alternativa de pagamento para os consumidores, além de opções mais tradicionais (como boleto bancário ou cartão de crédito e débito) e das opções mais recentes (como Pix Parcelado ou Pix Agendado).

Vantagens do Pix por Biometria para empresas

As principais vantagens do Pix por Biometria para empresas são:

• Possibilidade de aumentar as vendas e diminuir o “abandono de carrinho”: muitos clientes repensam uma compra ou até desistem ao serem obrigados a copiar um código, acessar o aplicativo do banco, digitar senha e fazer confirmações para concluir o pagamento. Com isso, acabam abandonando o carrinho de compras e não finalizando o pedido. Porém, com o Pix por Biometria e a praticidade das transações, os usuários podem prosseguir com a compra sem interferências e finalizar os pedidos de forma mais rápida.
• Redução de fraudes: além de ser seguro para o usuário, o Pix por Biometria também é seguro para as empresas, uma vez que segue os padrões de segurança da Fast IDentity Online (FIDO) Alliance, um padrão de autenticação que, em sua versão mais recente (FIDO2), usa credenciais criptografadas para proteger os dados dos usuários de ataques e golpes cibernéticos.

Posso cancelar um Pix feito por biometria?

Não. Isso porque o Pix por Biometria segue as mesmas regras do Pix tradicional para cancelamentos, ou seja: não é possível cancelar o pagamento depois da confirmação e envio da transação, pois ele é instantâneo e imediato.

Apesar disso, da mesma forma que no Pix tradicional, é possível solicitar a devolução para o recebedor ou acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) em casos de fraude ou erro operacional.

Saiba mais sobre o MED neste vídeo preparado pelos nossos especialistas.

Vale lembrar que, se o pagamento do Pix por Biometria ainda não foi autorizado pelo usuário, é possível não confirmar a transação pela biometria, evitando que a transação seja concluída.

Posso definir limites para o Pix por Biometria?

Sim, é possível definir limites para o Pix por Biometria. Esses limites podem ser tanto diários como por transação, garantindo que você tenha mais controle dos valores e torne as operações mais seguras.

Além disso, você também pode ajustar o prazo de autorização para o vínculo do seu dispositivo ou até mesmo desvincular o seu aparelho diretamente pelo aplicativo do banco. É possível fazer essas alterações sempre que necessário.

O Pix por Biometria é seguro?

Sim, o Pix por Biometria é seguro. Esse método de pagamento é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e usa a tecnologia FIDO2, que garante que somente o titular da conta bancária possa fazer e autorizar uma transação por meio da biometria. Esses fatores aumentam a segurança das operações e evitam golpes e ataques cibernéticos.

Para quais negócios o Pix por Biometria é indicado?

O Pix por Biometria é indicado para negócios e situações como:

• E-commerce: empresas que oferecem produtos ou serviços pela internet podem usar esse método para facilitar o processo de compra de seus clientes;
• Aplicativos de mobilidade, delivery e outros: permite que o usuário pague diretamente no site ou app, de forma prática e segura;
• Marketplaces: esse meio de pagamento também pode facilitar e melhorar as transações feitas diretamente entre vendedores e compradores;
• Doações e crowdfunding (financiamento coletivo): em casos de arrecadações e contribuições coletivas, o Pix por Biometria é uma maneira prática e segura de enviar dinheiro;
• Entre outros.

Como posso oferecer Pix por Biometria no meu negócio?

Para oferecer o Pix por Biometria no seu negócio, caso você tenha um e-commerce, marketplace, aplicativo, entre outros, é necessário integrar APIs (Interface de Programação de Aplicações) de bancos gateways de pagamento. Para isso, é necessário:

1. Escolher um parceiro: o empreendedor deve procurar bancos ou gateways de pagamento que oferecem essa funcionalidade para integrar a API;
2. Fazer a integração com API: implementar a API Pix via Open Finance no seu e-commerce ou sistemas de pagamento, para habilitar a funcionalidade.