{"id":34618,"date":"2023-02-03T10:10:53","date_gmt":"2023-02-03T13:10:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/contabilidade-online\/?p=34618"},"modified":"2025-12-18T16:45:28","modified_gmt":"2025-12-18T19:45:28","slug":"segredo-do-sucesso-para-o-empreendedor-separar-as-financas-pessoais-das-contas-do-negocio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/contabilidade-online\/segredo-do-sucesso-para-o-empreendedor-separar-as-financas-pessoais-das-contas-do-negocio\/","title":{"rendered":"Segredo do sucesso para o empreendedor: separar as finan\u00e7as pessoais das contas do neg\u00f3cio"},"content":{"rendered":"\n<p>Um dos maiores desafios do empreendedor brasileiro \u00e9 fazer o seu neg\u00f3cio escalar e crescer de forma constante e sustent\u00e1vel.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Dentro desse cen\u00e1rio, uma das dificuldades est\u00e1 em ter uma organiza\u00e7\u00e3o financeira que olhe para as obriga\u00e7\u00f5es de curto, m\u00e9dio e longo prazo. Al\u00e9m disso, \u00e9 necess\u00e1rio criar uma base s\u00f3lida que permita atender \u00e0s demandas do neg\u00f3cio, sem comprometer as finan\u00e7as pessoais.<\/p>\n\n\n\n<p>Nosso objetivo com esse conte\u00fado \u00e9 justamente este. Ajudar o empreendedor a organizar sua vida financeira separando as finan\u00e7as da empresa das finan\u00e7as pessoais. Continue a leitura e saiba mais!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"por-que-e-importante-separar-as-financas-da-pf-e-da-pj\"><strong>Por que \u00e9 importante separar as finan\u00e7as da PF e da PJ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Porque ao abrir um CNPJ voc\u00ea passa a ser duas pessoas distintas perante a lei<\/strong>. Isso mesmo, uma pessoa f\u00edsica que possui compromissos que precisam estar em dia. Voc\u00ea possui conta corrente pessoas f\u00edsica, cart\u00e3o de cr\u00e9dito, investimentos e despesas. Voc\u00ea quer viajar, comer em um bom restaurante, precisa ter um plano de sa\u00fade para a fam\u00edlia, al\u00e9m de manter uma reserva para os imprevistos do dia a dia. Isso tudo \u00e9 a sua vida pessoal, ou seja, a sua pessoa f\u00edsica.<\/p>\n\n\n\n<p>Por outro lado, voc\u00ea tem uma organiza\u00e7\u00e3o financeira do CNPJ, que gera recursos a partir do faturamento para sustentar a opera\u00e7\u00e3o e pagar os s\u00f3cios. <strong>Na contabilidade, chamamos isso de Princ\u00edpio da Entidade: o patrim\u00f4nio dos s\u00f3cios n\u00e3o deve se misturar com o da sociedade.<\/strong> Uma parte da gera\u00e7\u00e3o de receitas que vem do neg\u00f3cio, devem permanecer na empresa para os compromissos com impostos, folha de pagamento, despesas da opera\u00e7\u00e3o entre outras.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>E assim como na empresa com s\u00f3cios, uma parte deve estar estipulada para o pr\u00f3-labore, que \u00e9 a remunera\u00e7\u00e3o do s\u00f3cio que efetivamente trabalha no dia a dia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A retirada mensal do pr\u00f3-labore deve ser feita regularmente da conta da empresa para a conta da Pessoa F\u00edsica.<\/strong> A partir da\u00ed \u00e9 esse o dinheiro que o empreendedor tem para as suas obriga\u00e7\u00f5es pessoais. <strong>Al\u00e9m do pr\u00f3-labore, o empreendedor faz a retirada de lucros e dividendos semestral ou anual conforme especificado em contrato social e dependendo do caixa dispon\u00edvel<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Importante:<\/strong> <strong>a partir de 1\u00ba de janeiro de 2026, entra em vigor a Lei n\u00ba15.270\/2025, conhecida como Reforma da Renda<\/strong>. Essa nova lei traz mudan\u00e7as significativas para a declara\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda, como:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>A<strong> isen\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda para quem ganha at\u00e9 R$5 mil por m\u00eas<\/strong> e um <strong>desconto gradual<\/strong> do imposto <strong>para quem ganha entre R$5.000,01 e R$7.350,00<\/strong> por m\u00eas<strong>.<\/strong> Essas mudan\u00e7as <strong>afetam diretamente o planejamento para a retirada do pr\u00f3-labore;<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nova tributa\u00e7\u00e3o sobre dividendos e lucros enviados ao exterior<\/strong>, com al\u00edquota fixa de 10%;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nova tributa\u00e7\u00e3o sobre distribui\u00e7\u00e3o de lucros e dividendos maiores do que R$50 mil,<\/strong> dentro do mesmo m\u00eas, realizados pela mesma pessoa jur\u00eddica para a mesma pessoa f\u00edsica, com\u00a0 al\u00edquota fixa de 10%.<\/li>\n\n\n\n<li>Entre outras regras.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Saiba mais sobre as mudan\u00e7as neste artigo: \u201c<a href=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/contabilidade-online\/isencao-imposto-de-renda-ate-5-mil-lucros-e-dividendos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda at\u00e9 5 mil: o que muda para o profissional PJ e quem declara dividendos?<\/a>\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Entender todas as regras que envolvem o pr\u00f3-labore e a distribui\u00e7\u00e3o de lucros, al\u00e9m de separar as finan\u00e7as pessoais das finan\u00e7as da empresa, faz com que exista uma organiza\u00e7\u00e3o processual importante, mesmo que a empresa seja individual.&nbsp;<\/p><div id=\"conta-1902834548\" class=\"cta-bulk ga-cta-imagem-conteudo conta-cont-6p-cta-bulk conta-entity-placement\" style=\"margin-top: 30px;margin-bottom: 30px;\"><a href=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/abrir-empresa\/\" aria-label=\"01\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/contabilidade-online\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/01.jpg?wsr\" alt=\"\"  srcset=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/contabilidade-online\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/01.jpg 615w, https:\/\/www.contabilizei.com.br\/contabilidade-online\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/01-300x146.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 615px) 100vw, 615px\" width=\"615\" height=\"300\"  style=\"display: inline-block;\" \/><\/a><\/div>\n\n\n\n<p>Isso porque n\u00e3o \u00e9 recomendado que voc\u00ea utilize sua conta pessoal para movimentar recursos da sua empresa, pois a Receita Federal pode question\u00e1-lo pela falta de tributa\u00e7\u00e3o de receita na PJ e, alternativamente, tributar toda ela na PF com uma al\u00edquota de imposto em geral maior.<\/p>\n\n\n\n<p>A <a href=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Contabilizei<\/a>, maior escrit\u00f3rio de contabilidade do Brasil, pode ajudar voc\u00ea com a gest\u00e3o financeira da sua empresa. Para isso, nos unimos com a educadora financeira Suzanna Ten\u00f3rio e preparamos este v\u00eddeo exclusivo. Com ele, veja quais s\u00e3o os erros financeiros que profissionais PJs e empreendedores cometem e aprenda como identificar e corrigir esses erros.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"ERROS FINANCEIROS que PROFISSIONAIS PJs e EMPREENDEDORES COMETEM - Aprenda a IDENTIFICAR e CORRIGIR\" width=\"640\" height=\"360\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/YyAw8ZKbJWU?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"como-separar-o-dinheiro-da-empresa-do-pessoal\"><strong>Como separar o dinheiro da empresa do pessoal?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Em um segundo momento, \u00e9 importante ter a clareza que o dinheiro da empresa \u00e9 da empresa, e o dinheiro pessoal \u00e9 do empreendedor. O ideal \u00e9 jamais mistur\u00e1-los, mesmo que \u00e0s vezes pare\u00e7a f\u00e1cil fazer e depois desfazer.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para isso \u00e9 preciso ter uma organiza\u00e7\u00e3o financeira regrada. Atente principalmente para:<\/p>\n\n\n\n<ol>\n<li><strong>Contas banc\u00e1rias distintas:<\/strong> tenha uma conta PJ exclusiva para o neg\u00f3cio e uma conta PF para voc\u00ea. Nunca pague o boleto da escola do seu filho direto na conta da empresa, por exemplo. Em casos assim, primeiro transfira o pr\u00f3-labore, depois pague a conta;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cart\u00e3o de cr\u00e9dito:<\/strong> o cart\u00e3o pessoa jur\u00eddica deve ser utilizado exclusivamente para as compras e despesas da empresa (insumos, an\u00fancios, softwares), enquanto o cart\u00e3o pessoal fica para as despesas de casa;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pix:<\/strong> a chave Pix da empresa deve ser o CNPJ. Evite usar seu CPF ou celular pessoal para receber de clientes, pois isso bagun\u00e7a o fluxo de caixa e a contabilidade.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Saiba mais sobre gest\u00e3o financeira e como organizar as finan\u00e7as da sua empresa neste v\u00eddeo preparado pelos nossos especialistas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"GEST\u00c3O FINANCEIRA como organizar as finan\u00e7as da sua EMPRESA - passo a passo PR\u00c1TICO\" width=\"640\" height=\"360\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/kIvgDGkjJo8?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"passo-a-passo-do-sucesso-financeiro-do-empreendedor\"><strong>Passo a passo do sucesso financeiro do empreendedor<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<ul>\n<li>Fa\u00e7a um diagn\u00f3stico real das suas finan\u00e7as pessoais e da sa\u00fade financeira da empresa;<\/li>\n\n\n\n<li>Tenha sempre relat\u00f3rios executivos de ambas as realidades <strong>(Fluxo de Caixa e DRE \u2013 Demonstra\u00e7\u00e3o do Resultado do Exerc\u00edcio);<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Defina um Pr\u00f3-labore e planeje as retiradas regulares para a sua conta pessoal<\/li>\n\n\n\n<li>Separe as contas banc\u00e1rias e n\u00e3o utilize de maneira inadequada qualquer uma delas<\/li>\n\n\n\n<li>Separe as despesas pessoais daquelas que s\u00e3o do neg\u00f3cio, especialmente se voc\u00ea trabalha em Home Office (calcule o rateio de luz e internet, por exemplo);<\/li>\n\n\n\n<li>Tenha uma ferramenta de gest\u00e3o financeira e siga \u00e0 risca o planejamento. Inclusive, existem v\u00e1rias gratuitas;<\/li>\n\n\n\n<li>Conhe\u00e7a as vantagens de ter sa\u00fade financeira no seu neg\u00f3cio. Seu neg\u00f3cio vai crescer e voc\u00ea poder\u00e1 ter uma vida pessoal muito mais interessante.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"como-separar-as-financas-entre-socios-e-empresario-individual\"><strong>Como separar as finan\u00e7as entre s\u00f3cios e empres\u00e1rio individual?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Neste cen\u00e1rio, as situa\u00e7\u00f5es s\u00e3o v\u00e1rias. No contexto com s\u00f3cios, por exemplo, o exerc\u00edcio do pr\u00f3-labore e distribui\u00e7\u00e3o de lucros precisa ser bastante consistente e referendado por todos \u2013 s\u00f3cios administradores e cotistas \u2013 para que n\u00e3o haja discord\u00e2ncia ao longo do tempo.<\/p>\n\n\n\n<p>Lembre-se que os s\u00f3cios administradores t\u00eam direito \u00e0 retirada mensal de pr\u00f3-labore al\u00e9m da distribui\u00e7\u00e3o anual ou semestral de lucros, enquanto os s\u00f3cios investidores ou cotistas, que n\u00e3o exer\u00e7a nenhuma atividade na empresa, recebem apenas a distribui\u00e7\u00e3o.Tudo isso precisa estar em contrato e o gestor administrativo do neg\u00f3cio deve fazer acontecer regularmente.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 uma empresa individual (EI ou SLU), tende a parecer mais f\u00e1cil, mas na verdade o cen\u00e1rio se torna mais perigoso pois existe forte tend\u00eancia a misturar as situa\u00e7\u00f5es do CNPJ (empresa) com o CPF (pessoa f\u00edsica).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Este \u00e9 um dos principais motivos de quebra ou dificuldade na manuten\u00e7\u00e3o de uma empresa saud\u00e1vel, e, consequentemente, das finan\u00e7as pessoais do empres\u00e1rio em dia. <strong>Juridicamente falando, isso pode caracterizar &#8220;Confus\u00e3o Patrimonial&#8221;, o que coloca seus bens pessoais em risco em caso de d\u00edvidas da empresa.<\/strong> A disciplina aqui deve ser redobrada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" class=\"wp-block-heading\" id=\"entao-pronto-para-fazer-a-diferenca-no-seu-negocio\"><strong>Ent\u00e3o, pronto para fazer a diferen\u00e7a no seu neg\u00f3cio?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Uma das principais dicas para o empreendedor individual ou aqueles que t\u00eam s\u00f3cio \u00e9: ouvir a voz da experi\u00eancia e ter o parceiro certo. Isso ajuda a manter a sa\u00fade do seu neg\u00f3cio e das suas finan\u00e7as consistente.<\/p>\n\n\n\n<p>Muitos empreendedores apreenderam na dor de fazer errado e conseguiram retomar o rumo do sucesso justamente ouvindo outros empreendedores. N\u00e3o cometa o mesmo erro. Sempre pense no neg\u00f3cio de maneira profissional e aja profissionalmente. Isso faz toda a diferen\u00e7a tanto para as suas finan\u00e7as pessoais quanto para o <a href=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/contabilidade-online\/o-que-e-cnpj\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">CNPJ<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>E lembre-se: a <a href=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Contabilizei<\/a> est\u00e1 aqui para simplificar o dia a dia de micro e pequenos empreendedores, com solu\u00e7\u00f5es que v\u00e3o muito al\u00e9m da contabilidade. Em casos de d\u00favidas, <a href=\"https:\/\/www.contabilizei.com.br\/assessoria-contabil-gratuita\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">fale com um dos nossos especialistas<\/a> e entenda como podemos ajudar voc\u00ea.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Um dos maiores desafios do empreendedor brasileiro \u00e9 fazer o seu neg\u00f3cio escalar e crescer de forma constante e sustent\u00e1vel.&nbsp;&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":62,"featured_media":34619,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[259],"tags":[],"cta-tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.5 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Segredo do sucesso para o empreendedor: separar as finan\u00e7as pessoais das contas do neg\u00f3cio<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Saiba como separar as finan\u00e7as pessoais das finan\u00e7as do neg\u00f3cio e porque isso \u00e9 importante para o sucesso da empresa. 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Hoje tem o prop\u00f3sito de simplificar a vida dos micros e pequenos empreendedores e fortalecer o futuro de cada um dos 100 mil clientes da companhia, transformando o cen\u00e1rio do empreendedorismo no Brasil. O executivo \u00e9 formado em Administra\u00e7\u00e3o pela Universidade Positivo, possui forma\u00e7\u00e3o executiva em Lideran\u00e7a em Escala pela INSEAD, realizou um MBA de Administra\u00e7\u00e3o e Neg\u00f3cios pela Columbia Business School e participou de um Programa de Lideran\u00e7a Executiva em Neg\u00f3cios pela Stanford University Graduate School of Business. Em 2016, foi selecionado como Empreendedor Endeavor. 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